الاستثمار
حاسبة الفائدة المركبة
أدخل مبلغاً أولياً وإضافة شهرية وعائداً سنوياً مفترضاً وعدد سنوات، لترى الرصيد النهائي، وكم منه دفعته أنت، وكم جاء من التركيب، سنة بسنة.
حاسبة الفائدة المركبة
- الرصيد النهائي
- 300,850.72
- إجمالي ما دفعته
- 130,000
- إجمالي النمو
- 170,850.72
اعرض الجدول سنةً بسنة
| السنة | المدفوع | النمو | الرصيد |
|---|---|---|---|
| 1 | 16,000 | 919 | 16,919 |
| 2 | 22,000 | 2,339 | 24,339 |
| 3 | 28,000 | 4,294 | 32,294 |
| 4 | 34,000 | 6,825 | 40,825 |
| 5 | 40,000 | 9,973 | 49,973 |
| 6 | 46,000 | 13,782 | 59,782 |
| 7 | 52,000 | 18,299 | 70,299 |
| 8 | 58,000 | 23,578 | 81,578 |
| 9 | 64,000 | 29,671 | 93,671 |
| 10 | 70,000 | 36,639 | 106,639 |
| 11 | 76,000 | 44,544 | 120,544 |
| 12 | 82,000 | 53,455 | 135,455 |
| 13 | 88,000 | 63,443 | 151,443 |
| 14 | 94,000 | 74,587 | 168,587 |
| 15 | 100,000 | 86,971 | 186,971 |
| 16 | 106,000 | 100,683 | 206,683 |
| 17 | 112,000 | 115,820 | 227,820 |
| 18 | 118,000 | 132,486 | 250,486 |
| 19 | 124,000 | 150,790 | 274,790 |
| 20 | 130,000 | 170,851 | 300,851 |
تُضاف المساهمة آخر كل شهر. ومع التركيب السنوي تربح كل مساهمة عائداً بسيطاً حتى يُقيَّد العائد آخر السنة. العائد افتراضٌ تختاره أنت وليس وعداً: العوائد الحقيقية تتغير من سنة لأخرى وقد تكون سالبة. الرسوم والضرائب والتضخم غير محسوبة.
الحاسبة تعمل في متصفحك، ولا يُحفظ أو يُرسل أي شيء تكتبه.
أداة تعليمية، لا نصيحة مالية. النتائج تعكس الأرقام التي تدخلها فقط، ولا تقول شيئاً عن العوائد المستقبلية. والتداول ينطوي على مخاطرة كبيرة بالخسارة.
كيف تستخدم حاسبة الفائدة المركبة
- أدخل ما تبدأ به وما تخطط لإضافته كل شهر، ويمكن أن يكون أيٌّ منهما صفراً.
- أدخل عائداً سنوياً مفترضاً. اختر رقماً متحفظاً وجرّب عدة أرقام: العوائد الحقيقية تتغير كل سنة وقد تكون سالبة.
- أدخل عدد السنوات واختر التركيب الشهري أو السنوي.
- اقرأ الرصيد النهائي وإجمالي ما دفعته وإجمالي النمو، ثم افتح الجدول السنوي لترى متى يتجاوز النمو ما دفعته.
قانون الفائدة المركبة بكلمات بسيطة
في كل فترة يربح الرصيد العائد على كل ما في الحساب، بما في ذلك النمو السابق، ثم تُضاف الإضافة الجديدة. والنمو على النمو هو ما يجعل المنحنى ينثني صعوداً على المدد الطويلة.
ومع التركيب الشهري يُقسم المعدل السنوي إلى اثني عشر معدلاً شهرياً، وتُضاف الإضافات في نهاية كل شهر. والرسوم والضرائب والتضخم غير محسوبة، فما يبقى لك بقيمة المال اليوم سيكون أقل.
كل شهر: الرصيد = الرصيد × (1 + المعدل السنوي ÷ 12) + الإضافة
بلا إضافات: الرصيد النهائي = المبلغ الأولي × (1 + المعدل ÷ n)^(n × السنوات)
النمو = الرصيد النهائي − المبلغ الأولي − كل الإضافات
مثال محسوب
5,000$ في البداية و200$ شهرياً لمدة 20 سنة، بعائد مفترض 7% سنوياً مركّب شهرياً.
- إجمالي ما دفعته: 5,000$ + 200$ × 240 شهراً = 53,000$.
- الرصيد النهائي: نحو 124,379$.
- النمو: 124,379$ − 53,000$ = نحو 71,379$، أي أكثر مما دفعته.
- يتجاوز إجمالي النمو إجمالي ما دفعته في السنة 17، ولهذا تضيف السنوات الأخيرة أكثر من غيرها.
- ومع التركيب السنوي بدلاً من ذلك، يبلغ الرصيد النهائي نحو 120,894$.
نسبة 7% افتراض لأغراض المثال، لا توقّع.
أسئلة شائعة
ما العائد السنوي الذي أستخدمه؟
عائد تستطيع تبريره، لا عائد تتمناه. فقد مرّت مؤشرات الأسهم الواسعة بفترات طويلة من العوائد القوية والضعيفة، والماضي لا يحدد المستقبل. شغّل الحاسبة برقم منخفض وآخر متوسط وثالث مرتفع لترى نطاقاً بدل جواب واحد.
التركيب الشهري أم السنوي: هل يهمّ الفرق؟
قليلاً. فعائد 7% سنوياً مركّب شهرياً يعادل نحو 7.23% مركّباً سنوياً. وعلى مدى عقود تتراكم الفجوة، لكن العائد الذي تفترضه أهم بكثير.
هل تحسب الحاسبة التضخم؟
لا. النتيجة بدولارات المستقبل. ولتفكر بقيمة المال اليوم، اطرح معدل تضخم مفترضاً من العائد، مثلاً 7% − 3% = نحو 4% بالقيمة الحقيقية.
ما قاعدة 72؟
اختصار سريع: اقسم 72 على العائد السنوي لتقدّر عدد السنوات التي يتضاعف فيها المال. فبعائد 8% سنوياً يتضاعف المال في نحو 9 سنوات. ويشرح درس الفائدة المركبة سبب نجاح هذه القاعدة.
UpTickFlow منتجنا. هذه الدروس للتعلّم وليست نصيحة مالية، والتداول ينطوي على مخاطر خسارة كبيرة.